La evaluación de solvencia en la directiva 2014/17, y en el proyecto de ley reguladora de contratos de crédito inmobiliario

• Author: Vanesa Arbesú González
• Pages: 167-176

— 167 —

LA EVALUACIÓN DE SOLVENCIA

EN LA DIRECTIVA 2014/17,

Y EN EL PROYECTO DE LEY REGULADORA

DE CONTRATOS DE CRÉDITO INMOBILIARIO

Vanesa Arbesú González

Abogada. Doctora en Derecho.

Profesora Asociada de Derecho de Civil en la Universidad de Oviedo

RESUMEN

La evaluación de solvencia del consumidor previa a la concesión de un préstamo

hipotecario, y su denegación en caso de resultado negativo, se viene considerando como

una medida idónea en la prevención del sobreendeudamiento y estabilidad del mercado

financiero. Por ello, la Directiva 2014/17, sobre contratos de crédito celebrados con

consumidores para bienes inmuebles de uso residencial, impone, no sin matices a elección del

Estado Miembro, su práctica. En el caso español, el considerable retraso en la transposición de

esta Directiva, junto al contenido actual que pretende dicha transposición parcial mediante

el Proyecto de Ley reguladora de contratos de crédito inmobiliario, vislumbran la ineficacia

práctica en la protección del consumidor a través de esta medida, principalmente por

la ausencia de regulación de sanciones en el ámbito privado ante el incumplimiento de la

evaluación de solvencia. Cuestión que es objeto de análisis en el presente trabajo.

Palabras Clave: evaluación de solvencia, crédito hipotecario, consumidor.

ABSTRACT

The consumer’s solvency assessment prior to the granting of a mortgage loan, and its

refusal in the case of a negative result, is considered a suitable measure in the prevention

of over-indebtedness and financial market stability. Therefore, Directive 2014/17, on credit

agreements for consumers relating to residential inmovable property, imposes, not without

nuances at the choice of the Member State, its practice. In the Spanish case, the considerable

delay in the transposition of this Directive, together with the current content that this partial

transposition seeks through the Draft Law regulating real estate credit contracts, envisage

the practical inefficiency in consumer protection through this measure, mainly due to the